Многим известно, что с 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве физических лиц. Сразу хочу прояснить, что такого закона нет. Существует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который до недавнего времени регламентировал только банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С 1 октября 2015 года внутри этого закона появилась глава X Банкротство гражданина. Именно о ней, мы и будем говорить.
Банкротство физ. лиц – как панацея для должников?
В первую очередь мы будем рассматривать ситуацию, когда процедуру инициации банкротства начинается сам гражданин. Наравне с ним это могут делать уполномоченный орган и кредитор (допустим, банк).
Начнём по порядку, банкротство физического лица начинается с подачи заявления в Арбитражный суд. Данное заявление может быть принято Арбитражным судом при условии, что сумма долга свыше 500 000 рублей и данные обязательства должны были быть исполнены 3 месяца назад
Более того, закон о банкротстве не только даёт право, он обязывает гражданина обратиться с заявлением о банкротстве в случае, если он в полной мере не сможет удовлетворить требования, хотя бы одного из кредиторов и общая сумма долга свыше полумиллиона рублей, и должен он это сделать не позднее 30 дней, когда он узнал об этом.
Документы, необходимые для банкротства гражданина
К заявлению должны быть приложены документы, которые подтверждают неплатежеспособность человека. Справка об отсутствии у должника статуса ИП, перечень взыскателей, справки из пенсионного фонда, данные о наличие или отсутствии брачных отношений, наличии детей, сведений об имуществе и доходах должника, данные по вкладам и сделкам за последние три года. Полный пакет документов, раскрывающих финансовую жизнь заявителя за последние три года.
Вместе с заявлением должны быть приложены данные о саморегулируемой организации, из членов которой будет назначен финансовый управляющий, а на депозит суда будут внесены денежные средства за оплату его услуг. Так же, при необходимости вносится депозит за оплату услуг тех лиц, которые будут оказывать содействие финансовому управляющему.
Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц
Немного о финансовом управляющем… Это то лицо, кто будет заниматься банкротством гражданина, после назначения его судом. Основная задача у него, конечно — это финансовое оздоровление. Выведение человека из статуса должника, для этого он будет анализировать Ваши доходы и имущество, и принимать соответственно решения в рамках своей компетенции.
По сути в деле о банкротстве гражданина возможны только три варианта развития ситуации: мировое соглашение, реструктуризация долга и признание банкротом с реализацией имущества, если таковое имеется.
Соответственно, по данному заявлению может быть вынесено как положительное решение – принять его производству и начать процедуру реструктуризации долгов должника, так суд вправе отказать в проведении процедуры банкротства.
Основным критерием, согласно закону является наличие неплатежеспособности. Другими словами суд должен сделать вывод на основе представленных документов и Ваших объяснений, сможет ли гражданин погасить свои долги самостоятельно.
На основе поданного заявления, судья может вынести несколько вариантов определений, либо о принятии решения о введении процедуры банкротства, либо об отказе или оставлении без рассмотрения.
Вот первый камень преткновения, который предстоит пройти ввиду отсутствия практики по данному вопросу. Сложно судить какие именно критерии для суда будут более важны. Насколько тщательно суд будет проверять, как именно должник распоряжался своими доходами и имуществом.
Если суд находит подачу заявления на банкротство обоснованной, то вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. Вступает в действие финансовый управляющий. Публикуется информация о банкротстве в официальном издании. Пока сложно сказать в какую именно сумму обойдется публикация. Напомню, на сегодняшний день официальным изданием является газета «Коммерсант».
Цена за публикацию у гражданина меньше, чем у юридического лица, но нужно быть готовым и к этой трате. Далее финансовый управляющий проводит собрание кредиторов. Процедура назначения и проведения данного собрания регламентируется законом о банкротстве.
Помимо вышесказанного управляющий так же проводит поиск имущества должника и обеспечивает его хранение. А если реструктуризация долгов или мировое соглашение невозможны, только тогда поднимается вопрос признания гражданина банкротом и реализации имущества должника. Если возникают вопросы по проведению последней процедуры, то их вправе разрешить Арбитражный суд.
При этом стоит сделать акцент на том, что не только глава Х закона «О несостоятельности (банкротстве)» предписывает порядок и процедуры, которые проводятся при банкротстве гражданина. Законодатель делает отсылки на весь закон.
Есть ещё одна деталь, на которую необходимо обратить внимание. Вместе с внесением изменений в вышеуказанный закон, были внесены поправки и в Уголовный Кодекс Российской Федерации. В частности, статьи предусматривающие ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство, теперь предусматривают ответственность и в отношении физических лиц.
Раскрывать порядок привлечения к ответственности по данным статьям это тема отдельной дискуссии, но отмечу, что сам по себе данный факт делает уже не столь безоблачным, как может показаться на первый взгляд банкротство гражданина.
Каковы же последствия признания гражданина банкротом?
Последствия банкротства для физического лица заключены в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
В течении 5 лет необходимо будет в договорах займа, указывать о том, что заёмщик признавался банкротом. Повторно нельзя будет самостоятельно обанкротиться в течении последующих 5 лет. И отстранение от управляющих должностей на 3 года.
Но, пожалуй, самым положительным для должника будет законное списание долгов. Которым так охотно, до 1 октября 2015 года пользовались не самые честные юридические компании. Следует отметить, что процедура банкротства физического лица это отнюдь не законный метод списать задолженность.
Как и в отношении юридических лиц во главу угла ставиться финансовое оздоровление и в первую очередь это удовлетворение требований кредиторов. О самом благополучии заявителя никто не заботиться. Для аналогии приведу пример, юридические лица при признании их банкротом ликвидируют.
Самое интересное…
Не все долги гражданина списываются.
От каких обязательств физическое лицо не освобождается:
От всех, если будет привлечен к административной или уголовной ответственности по вышеуказанным статьям о преднамеренном, либо фиктивном банкротстве.
Либо предоставлением в суд фиктивных сведений о себе.
О долгах, возникших после инициации процедуры банкротства.
От взысканий, которые обязательны и относятся так сказать к льготной категории, допустим о причинении вреда здоровью и других. Более подробно статья 213.28 закона о несостоятельности.
Если гражданина повторно признают банкротом, то уже кредиторы или уполномоченный орган, то в данном случае он не освобождается от долгов, а, суд выдает листы к исполнению.
Законом предусмотрен порядок оспаривания сделок, которые были совершены должником за последние 3 года, или супругом должника.
Резюмирую всё вышесказанное, хочется отметить, что введение данного закона не является панацеей избавления от долгов. Как видим, в самом законе есть много нюансов, которые могут быть истолкованы не в пользу гражданина.
Другими словами хочется отметить, что государство не позволит повально всем списывать долги безнаказанно, так как это может привести к другим достаточно непредсказуемым последствиям в экономике государства.
Данный закон был введен, сугубо для того, чтобы была возможность защитить финансовое положение, как гражданина, так и его кредиторов. В связи с этим, суд, принимая решение об обоснованности подачи заявления о банкротстве, будет с большой тщательностью проверять предоставленные документы, далее эта эстафета переходит финансовому управляющему, который не будет заинтересован в проведение этой процедуры максимально комфортно для гражданина.
Данная статья не является методическим пособием для проведения процедуры банкротства. Эта процедура может быть проведена лишь в соответствии с действующим законодательством.
